以行驶里程计算保费！大数据掀起日本车险革命

丰田的新型信息通信服务将给车险业带来巨大改变。根据行驶里程调整每月保费的新型车险将于2015年度在日本问世。汽车信息化由此催生新的商机。

丰田新开发出车载信息通信系统“T-Connect”，将于今年夏季推向市场。可使用人工语音与机器对话等功能受到人们关注。

其实，该系统还有可能改变亿个市场。那就是在每年市场规模达到3.6万亿日元的日本车险市场。

在日本，爱和谊日生同和财产保险公司将于2015年度率先推出利用T-Connect功能的新型车险。这种车险会实时收集行驶信息，根据以公里为单位的行驶里程来调整每月的保费。

一般而言，行驶里程越长，发生事故的风险越大。而对于“周末开车族”及拥有两、三辆车的车主而言，传统车险比较贵。保费与行驶里程挂钩后，可以消除不常开车一族的不公平感。

新型保险通过丰田的新型通信服务“T-Connect”得到推广

这种保险过去已面向部分车型推出，比如：配备有专用车载通信终端的丰田车以及日产EV（纯电动汽车）“LEAF”（聆风）等。不过，适用的车型有限，没有超出利基商品的范畴。

T-Connect具有不用配备专用通信终端、使用驾驶员的智能手机就可以通信的功能。如果在T-Connect的车载导航仪上安装爱和谊日生同和财产保险公司开发的APP，其他设备也无需额外支付通信费用。

因此，从技术能力来讲，新买丰田车的大多数用户都可以选择跟行驶里程挂钩的保险。

还分析急刹车和急加速

根据驾驶情况调整保费的保险在欧美已经普及，前提是在汽车上配备专用通信设备。这种保险叫做“基于用量的保险（Usage-based Insurance，UBI）”，还有保险不仅跟行驶里程挂钩，还跟速度及急刹车频率等所有驾驶数据挂钩。通过分析驾驶员每天开车的次数以及主要在白天还是晚上开车等信息，仔细计算出每个客户发生事故的风险程度，并反映在保费中。

日本车险目前利用的数据只有行驶里程，今后还将把上述更多信息反映到保费中。

当然，这种保险对于行驶里程比较长的驾驶员来说，可能保费会上升较高，但如果调整驾驶方式，就可以降低保费。也就是说越是安全驾驶，保费就越低，这样就有利于减少交通事故。因此，日本国土交通省也在着手推动这种保险的普及。

当然，对车主去了什么地方等个人信息需要慎重处理。日本政府已开始制定位置信息等个人信息的处理规范。

由于日本政府提高了消费税，日本汽车市场形势严峻，所以以汽车信息化作为新商品竞争力的做法今后还会增多。（作者：熊野 信一郎，日经技术在线！供稿）